法律顾问律师详解：未经股东大会决议担保合同效力如何认定

一、问题的提出：未经股东大会决议的担保合同是否当然无效？

在常年法律顾问律师服务过程中，高频出现的一类咨询是：未经股东大会决议担保合同效力究竟如何判断？有的企业法定代表人擅自对外签署巨额担保合同，事后公司又以“未经股东会决议”为由主张无效，交易相对方则坚称合同已盖章即生效。面对截然相反的立场，司法裁判如何权衡公司自治与交易安全，成为理论与实务共同关注的焦点。

1 规范依据的演进

1993年《公司法》第六十条第三款曾明确规定“董事、经理不得以公司资产为本公司股东或者其他个人债务提供担保”，彼时司法实践普遍认定未经股东会同意的担保无效。2005年《公司法》修订，将上述条款调整为第十六条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议……”立法的转向体现出“内部决议程序”与“合同效力”二分的思路，为后续裁判预留了解释空间。

2 《民法典》时代的再定位

2021年施行的《中华人民共和国民法典》第五百零四条继受了原《合同法》第五十条的“代表行为”规则，明确“法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效”。据此，法律顾问律师在研判未经股东大会决议担保合同效力时，核心已不在于“是否经过决议”，而在于“相对人是否善意”。

二、效力认定的裁判框架：三步检验法

综合最高人民法院近五年在“中国裁判文书网”公布的裁判案例，可归纳出相对稳定的“三步检验法”。

1 第一步：识别担保事项是否属于章程规定的股东会决议范围

若公司章程明文规定“单笔担保额超过净资产百分之十应提交股东大会审议”，则法定代表人径行签约即构成越权；反之，章程将担保决策权授予董事会，则即便相对人未审查股东会决议，亦难以认定“知道或应当知道越权”。

2 第二步：判断相对人审查义务的高低

（1）关联担保：为股东或实际控制人提供担保，必须经股东大会决议，且被担保股东不得参与表决。此时，任何相对人均被推定知晓《公司法》第十六条第二款的强制要求，负有形式审查义务。法律顾问律师提示：未要求提供股东大会决议的，一般可认定“非善意”。

（2）非关联担保：章程规定由董事会决议即可的，相对人只需审查董事会决议；章程未作规定的，法院通常认为相对人对法定代表人的签字盖章具有合理信赖，审查义务较轻。

3 第三步：衡量公司举证是否达到“相对人恶意”的高度盖然性

公司主张担保合同无效，必须举证证明相对人“知道或应当知道”法定代表人越权。仅提交“未经股东大会决议”这一事实，尚不足以推翻“代表行为有效”的推定，还需提交诸如往来邮件、会议纪要、公告披露等证据，证明相对人实际知晓公司内部的否决意见或表决瑕疵。

三、典型案例精解：裁判观点的差异化表达

四、实务风险清单：企业合规的八项注意

1 章程应细化担保决策权限，避免“由董事会或股东会决议”的模糊表述。

2 对关联担保，必须履行股东大会表决回避程序，并留存会议记录、表决票、律师见证意见。

3 对外签约前，应通过企业信用信息公示系统核查相对人身份，避免与“已知越权”主体交易。

4 担保合同应设置“先决条件”条款，将提供内部决议作为合同生效要件，降低被认定为“恶意串通”的风险。

5 上市公司应同步履行信息披露义务，避免因“未及时公告”导致担保程序被认定为可撤销。

6 对于金额巨大或期限较长的担保，可引入公证或第三方律所合规审查，强化程序正当性。

7 建立担保台账，定期复核被担保人资信状况，出现风险时及时采取反担保措施。

8 若发现法定代表人越权，应立即书面通知潜在交易方并在公开媒体发表澄清声明，防止“表见代表”成立。

五、诉讼策略指引：攻守双方的证据准备

1 主张无效的公司方

（1）章程及历次修正案，证明担保事项需股东大会决议；

（2）股东大会会议记录、表决票，证明未召开会议或表决程序违法；

（3）相对人明知或应知越权的证据，如邮件、微信、往来函件、公告、媒体报道；

（4）内部风控文件、监事会警示函、律所合规意见，证明公司已尽内部警示义务；

（5）资金流水，证明担保款项未进入公司账户，而是被法定代表人个人占有。

2 主张有效的相对人方

（1）担保合同原件、公章鉴定报告，证明印章真实；

（2）法定代表人身份证明、工商登记信息，证明签约人具有代表权外观；

（3）已审查的董事会或股东大会决议，证明尽到形式审查义务；

（4）公司章程，证明担保事项无需股东大会决议；

（5）公告、征信报告、评级文件，证明公司对外一直承认担保存在且未提出异议。

六、结语：以合规促交易，以审慎促安全

伴随市场融资需求日益旺盛，公司对外担保已成为常态化的商业安排。法律顾问律师在提供专项服务时，应跳出“事后灭火”思维，将未经股东大会决议担保合同效力的风险防控端口前移，通过章程设计、流程管控、文本优化、培训宣导等手段，帮助企业在“公司自治”与“交易安全”之间实现精妙平衡。只有这样，方能真正降低诉讼成本，提升企业信用，助力实体经济行稳致远。